L’industrie du crédit sur le virage – Biznes w INTERIA.PL

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Selon les données du marché en développement financier, près d’un quart des prêts de l’entreprise ont disparu du marché rien qu’en 2020. Ceux qui ont pris des mesures pour survivre doivent améliorer leurs modèles commerciaux et adapter leurs offres aux nouvelles conditions, produits et services pour creuser pour leurs clients.

Le secteur des prêts a déjà enregistré une perte de plus de 122 millions de PLN en 2019, et la pandémie de COVID-19 est devenue un autre coup dur à l’automne. Selon les données du BIK, la demande de créanciers a chuté de 39% par rapport au record en 2020, et les sociétés prêtées se sont soldées par un chiffre d’affaires de 4,8 milliards de PLN, ce qui signifie une baisse de 33% de la valeur des subventions de financement. En fait, un rapport de la Foundation for Marketplace Financial Development a montré que la valeur moyenne des prêts accordés l’année dernière était de 2 866 PLN et supérieure à 16%. au cours de la quinzième année.

– L’année dernière a été difficile pour le secteur des prêts. Nous avons eu toutes sortes de problèmes liés aux restrictions, avec une activité de consommation réduite, et avons été exclus de tout soutien de l’industrie dans les boucliers financiers ultérieurs. Les réglementations, qui ont eu un impact fondamental sur les bénéfices des sociétés de crédit, ont également été modifiées du jour au lendemain.

Seuls quelques-uns – ceux qui ont travaillé le plus efficacement, possédaient et possédaient de bonnes ressources en capital, la confiance des investisseurs et sont capables de s’adapter efficacement aux nouvelles circonstances – ont pu survivre à cette situation. En conséquence, le nombre d’entités créditées sur le marché a diminué – explique l’agence Newseria Biznes Piotr Siwiec, président d’AIQLabs, opérant dans le secteur des technologies financières à la consommation.

Le FRRF indique plusieurs facteurs liés à une lenteur aussi puissante, notamment une baisse de la demande de produits de crédit et une réduction du crédit à la consommation, des problèmes opérationnels liés aux soins de santé gouvernementaux et au contrôle à distance, une triple diminution des prêts à intérêt, des prêts de vacances et une limitation légale de la montant maximum des frais de crédit à la consommation supérieur à 60%. au précédent. Selon la loi anti-sciage adoptée, la limite des frais autres que d’intérêts sur les dépenses de prêts aux utilisateurs a été abaissée à un maximum de 21% pendant la période de pandémie. pour les prêts accordés à 30 jours et jusqu’à 5 pour cent. pour les prêts dont la durée de remboursement est inférieure à 30 jours. Certaines entreprises fournissent des correctifs utiles qui répondent à ces exigences et sont obligées de suspendre leurs opérations. En conséquence – comme le montrent les données du FRRF – en 2020, près d’un quart du marché international des prêts en Pologne disparaîtra.

Les cohortes restantes ont réduit leur prêt. Le marché n’est pas encore revenu à son statut d’avant la pandémie, a déclaré le président du conseil d’administration d’AIQLabs.

Mais les statistiques montrent que le secteur des prêts commence lentement à se remettre des pertes causées par COVID-19. Selon les données du BIK, de janvier à fin juillet de cette année, le nombre total de nouvelles données de crédit a dépassé 1,6 million et était de 41,5%. La valeur annuelle plus élevée des prêts au moment donné a atteint près de 3,9 milliards de PLN, ce qui signifie à son tour une augmentation de 46,4%. Mais par rapport à la période avant la pandémie – c’est-à-dire les sept premiers mois de 2019 – l’évaluation des ventes cette année est inférieure à 5,5%, ce qui signifie que le marché des prêts n’a pas encore été entièrement récupéré.

L’industrie indique entravé entre autres; L’économie et l’épidémie sont encore incertaines, et les environnements de gouvernance sont très instables. Les coûts inférieurs des prêts non liés à l’emploi introduits dans la réglementation sur le bouclier anti-crise ont expiré à la fin du mois de juin de cette année, mais selon les médias, le ministère de la Justice envisage, entre autres choses ; de les rembourser définitivement et de garder les partenariats de prêt sous la supervision de l’Autorité polonaise des services financiers.

– Je pense qu’il y a encore de la place sur le marché pour les entreprises qui n’ont pas de banquiers pour répondre aux besoins des clients qui, pour diverses raisons, ne peuvent pas ou ne seront pas servis par les banques. Le premier est encore plus rapide que les banques opèrent. Deuxièmement, les banques mènent des politiques de crédit plus restrictives et sont incapables de financer tous ceux qui sont dans le besoin, explique Piotr Siwiec.

Selon lui, le courtier en crédit sera de plus en plus proche du coût de l’offre des banques.

– Ce sera probablement encore quelque chose de plus cher, mais la différence possible sera égale à la qualité, la rapidité du service, la disponibilité du financement et la diversification des produits. Le secteur survivra, mais ce sera une grande réussite. D’un autre côté, vous pouvez aussi imaginer que le guide saura que seules les banques peuvent opérer sur le marché et alors l’industrie cessera d’exister. Mais, me semble-t-il, il faut que cela soit expliqué et expliqué, même si cela devra changer à chaque fois – explique le président d’AIQLabs.

La pandémie montre déjà le besoin de changement. Les entreprises qui ont survécu à cette période difficile ont dû revoir leurs modèles économiques et adapter leur situation à de nouvelles situations.

Il existe de nombreux fruits dont les progrès ont accéléré la pandémie. Il s’agit, par exemple, des clients utilisant leurs contrats pour fermer des utilisateurs utilisant des canaux distants. Nous avons également un centre d’appels pour permettre le retrait de l’accord de règlement sans avoir besoin d’un document circulaire. Le secteur des paiements a développé BNPL – Buy Now, Pay After, et il s’est considérablement développé. Mais ici, nous ne sommes qu’au début de ce voyage, car en Pologne, il y a encore moins de telles transactions que sur les marchés d’Europe occidentale, par exemple en Allemagne – explique Piotr Siwiec.

Comme il le souligne lui-même, l’industrie a développé des doigts et des canaux de prêt en ligne depuis plusieurs années, mais la pandémie a considérablement accéléré ce processus. À la fin de la semaine dernière, alors que l’épidémie était relativement normale, les ventes des canaux traditionnels ont recommencé à augmenter, du fait que certains clients – en particulier les personnes âgées – étaient physiquement employés par l’établissement. Selon cette compétence, cependant, il ne reviendra pas à la popularité de la pré-pandémie.

– Pendant la pandémie, les gens avaient peur de quitter la maison ou de couper le contact avec un représentant à l’occasion. S’ils font des coiffures, ils doivent avoir essayé de le faire. Cette tendance n’est pas seulement perceptible dans le secteur économique, mais aussi particulièrement visible dans celui-ci. Dans les AIQLabs, avant la pandémie, une part importante du trafic en provenance des installations dites stationnaires a augmenté. intégrateurs. Aujourd’hui, la plupart des clients sont en ligne, des canaux distants et des centres d’appels – explique Piotr Siwiec.

L’enquête du FRRF et de la Fédération des consommateurs, réalisée ce printemps, montre que les clients sont toujours deux fois plus nombreux à utiliser leur canal traditionnel avec plus d’engagements. Avec le montant du prêt PLN s’élevant à 5 000 PLN, Internet augmentera de 37%. au peuple, mais au prix de 50 mille. PLN, ce pourcentage descend à 17 pour cent. (“Hors ligne vs en ligne. Comment la pandémie de COVID-19 a influencé le comportement économique des Polonais”).

– Il y a encore un grand groupe de personnes qui se rendent au bureau pour payer les billets et seront probablement en pratique pendant un certain temps. Mais il m’est difficile d’imaginer que cela durera pour la postérité. La même chose se produira avec les services financiers, où tout peut être organisé en contactant une société de prêt via Internet. Ces processus n’ont été accélérés que par la pandémie, a-t-il souligné, et je pense qu’ils se poursuivront jusqu’à une déduction totale ou vraiment impressionnante pour les canaux hors ligne – selon les prévisions du président d’AIQLabs.

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